天创征信赵千里：细分领域中的大数据征信

互联网IDC圈4月29日报道，互联网的发展使得大数据引起人们广泛关注。现如今大数据技术早已渗透到金融、通讯等行业以及生物学、物理学等领域。大数据在容量、多样性和高增速方面的爆炸式增长全面考验着现代企业的数据处理和分析能力，与此同时也为各个行业带来了准确洞察市场行为的机会。迄今为止大数据技术与产品有哪些创新，工业大数据应用面临哪些挑战，金融行业大数据应用现状如何等。围绕这一系列问题，4月27日至28日，由工业和信息化部指导、中国信息通信研究院主办的"2016大数据产业峰会"在北京国际会议中心盛大召开。

28日下午，在“大数据征信与数据流通”分论坛中，天创征信副总经理赵千里先生做了精彩的演讲

天创征信副总经理赵千里

以下是赵千里的演讲实录：

赵千里：非常高兴今天代表天创征信站在这里为在座的朋友介绍一下我们公司在大数据征信这块的探索和经验。天创征信是很年轻的公司，天创征信跟维氏盾一样也是一家征信公司，我们的服务模式是大数据+征信+金融，我们能够提供数据服务，能够提供涵盖反欺诈风险监控全套管理流程的征信服务，我们也和很多金融机构深度合作，针对各个行业不同企业量身订做完整征信+金融的解决方案，这也是我们比较独特的服务模式。我们的股东三个，一个是易宝集团，还有国内农业领域中的龙头企业之一大本东集团，第三是北京的未来经济城。我们的团队比较年轻，现在有一百人左右，基本来自于金融领域和互联网领域。我们从数据查询清洗到应用都是我们的技术，从技术上保证征信业务的开展。在资源这块，我们背后是大本营集团和北京未来科技城的股东，他们在市场资源数据资源和技术资源可以给我们很大的支持，让我们在征信业务开展过程中充分发挥我们的能力。

现在大数据征信公司非常火，每个月都有新的公司成立，包括互联网巨头和传统行业巨头，说明这个受到大家足够的重视，除了情怀之外，征信市场规模非常巨大，最基础的部分是信用数据市场，为金融机构和相关企业提供信用数据，这个市场应该在亿级，基于这个市场之上是狭义的征信市场，这个市场对企业个人做信用评级和信用报告和监控等等。这个市场在中国大概有千亿级，在美国个人征信六百亿左右，中国市场有千亿级，金融服务市场更大了。因为征信是金融的基础，他们是有关联的，金融服务市场也是金融服务市场，这是万亿级的，我们社会融资需求存量规模是130万亿左右，这其中仅仅是消费金融的细分市场，他现在的存量规模是15万亿左右，这个市场还会快速增长，每年以十万亿规模快速增长，所以整个征信市场规模太大了，现在这个市场如此火爆太正常了。这个市场可以分两部分，一部分是公共征信，不以盈利为目的，肖总提到央行征信系统既收入企业也有个人，企业收入应该在两千万家左右，个人这块是8亿多，央行收入的企业和个人的数量相对总体总量没有完全覆盖，里面有征信数据这一块数量级更少，基本不到一半。比如农民，6亿多农民在央行征信系统中农民的数据几乎是没有的。这样给商业市场带来很多机会，在商业征信市场里又分为两块，一个是通用市场，比如一般的个人和小微的融资，还有像签证、交友招聘也有征信应用，这叫生活应用市场，还有企业之间贸易需要了解对方企业情况，还有一部分是细分领域的市场，细分到各个行业中，比如农业旅游汽车电商教育园区等等。

我们天创为什么要关注细分领域市场，跟数据流通有关系，之前已经谈到数据的问题，中国现在没有美国那样很完善的数据体系支撑大数据。数据孤岛的现象非常严重，对于征信而言因为是以数据为基础，基础打不好做起来就很艰难，如何来应对，是不是我们不做了。我们一定要做，怎么做，就各有各的选择，作为天创来讲，我们的做法先从细分领域市场切入，这样保证我们用大的资源。不管是市场资源和技术资源投入某个细分行业中，充分挖掘这个行业当中数据的整合，挖掘行业当中数据的深度，这样把行业里的征信做好。这就是先从细分市场切入的非常重要的原因，这是天创目前的征信产品全景视图，一类是通用征信产品，这包括基本营销反欺诈信用评估贷后风险监控。这些产品为了打造基础征信能力，不管做细分市场还是通用市场基础能力要打造好，这些产品是为了构建基础征信能力为更上层的细分应用做支撑。再往上是行业征信产品，我们会聚焦若干个行业，提供对应行业的产品或者解决方案。今天重点介绍的是这四个细分行业，农业园区汽车还有电商，每个行业都推出自己对应的征信产品。

先从农业说起，作为北京征信联盟的发起会员之一，有很多媒体朋友想了解我们在农业征信这一块的想法和做法，包括李老板也介绍了商业周刊的采访谈农业征信的事情。前两天听江南愤青说的一段话，他本身是投资人，他说他不会投农业，因为他发现农业中没有赚大钱的人，他觉得风险太大，这个话我不太同意，我们的股东之一大本营是在国内A股上市的企业。但是农业有他的问题，尤其是农村金融，很多人知道农村金融的规模非常大，大概十万亿左右，但是为什么农村金融雷声大雨点小，太低调了。其中很重要的原因是农业征信太难了，农民的特点又散又小波动又大，使得农业征信非常困难，金融机构没法放心大胆的服务农户和小微企业。我们推出这样的产品也是看重这些问题，我们希望通过农业的信用管理平台，农业的征信产品逐步解决这个问题，这是一个逐渐的过程。我们解决的思路是什么，就是跟农业当中核心企业合作，共同打造农户的征信体系，因为农业的核心企业掌握了很关键的东西。他的产业上下游的农户包括农业中的小微企业的基本资料，良好的客户关系以及交易数据，这个对征信来讲非常关键。但是很多核心企业并没有很好的管理这些信息，没有充分利用这些数据，天创跟这些企业来合作，天创为他提供信用管理平台和征信系统，再加上天创自己的数据补充原有的数据，这样形成一个合力。再由我们天创风控的能力，这样逐步打造一个针对农业领域当中，尤其是农户这一块征信的系统，去解决农业金融当中的风控能力的基础问题，这就是我们做农业信用平台的初衷。

针对这样一个平台，我们分成三个子系统，首先是针对农户的。农户可以在这个平台上申请他的贷款融资，去线上填写基本资料完善信息，授权给我们察看其他平台信息，也可以察看农性的评分和报告。第二个子系统是针对核心企业的专业人员和客户经理，农户受文化水平和主观意愿的限制他自己没有能力完善这样的信用信息，这时候需要核心企业的人员帮助农户完善这些资料。然后是对核心企业或者想在农业中提供金融服务的金融机构企业端的系统，这可以察看农户完整的信用报告包括信用评分和评级结果，这是针对企业端的系统。我们征信平台包括三个系统，我们可以看一下三个实例，三月份已经上线了已经在和五六家企业洽谈合作。

他可以在这里面填写资料也可以通过授权采集他在其他平台的信息，目的都是为了获取他更多信息完善信用数据，我们也提供这样的工。可以让工作人员帮助农户填写信息，照片、家庭信息和资料，因为在农业当中第一个难题是信息采集问题，所以我们要提供比较完整的工具链帮助信息采集，最终在企业端可以让我们的金融机构看到一份完整的信用报告。这里面有信用的评级和详细的信用信息，他的身份信息家庭信息和经营信息，都会在这个里面体现。这是我们目前已经上线的针对农业的产品，农业信用的管理平台。

这个平台刚刚上线，但是我们已经逐渐收录了一些信用档案。比如农业小微企业，化肥种子三四线经销商，一千家左右；农户信用档案两万户，是万里长征第一步。至少我们迈出去了，我相信经过实践积累与更多企业合作，我们这个平台收录的农户的信用数据会越来越多，随着时间的推移和积累，相信在未来农业经营中发挥越来越大的作用和价值。我们是非常抱有信心的。

然后是科技园区，园区一开始在一线城市，比如北京上海，现在很多三四线城市都在建科技园区，为什么？可能是跟房地产有关，不管怎么样，这种方式总归对地区经济发展有好处，建园区会涉及到一系列对于园区企业的吸引和服务。从招商企业入驻运营等都需要一整套管理工具和平台，这里面核心的是企业融资需求，因为在我国一直以来，融资的需求是远远大于供给的，企业总是缺钱。园区内很多是初创企业，他可能有融资需求，园区能不能提供这样的服务。大部分园区没有，我们推出天创园区信用管理平台，就是满足这样的需求，首先建立企业信用档案。你不了解他的情况怎么做融资？所以这个平台首先要建立信用档案，因为我们是和园区合作都是政府机构主办，可以利用他的资源深度获取企业数据，包括资产，税务数据。之后会引导企业完整他自己的资料，对企业的价值做一个评估，通过评估与资金方的需求进行精确的匹配，为他提供贷款服务。还有很多企业希望有风投进来，我们也有风投资源。这个平台目前在这个阶段实现的是这两大核心功能，一个是建立他的企业信用档案，为他提供融资服务，这就是我们在园区的征信平台，针对园区细分行业的；还有一个是汽车，可以细分很多领域，汽车贷款、维修保养、车险等等都是。我们先从租车开始，因为我们的租车企业这么多，租车面临的问题是丢车，比如市场上非常大的租车企业平均一天丢一辆车。他们对风险的关注非常高，我们也提供了一个租车风控平台，提供了反欺诈解决方案，输入他的姓名身分证号手机号银行卡号我们可以有一个风险评估报告，租车企业不关心信用分多少。他只关心风险，所以对租车企业我们提供这样的产品，他在线上能高效的审核和识别这个风险。

最后一个是电商的分期付产品，大家在淘宝和京东买过东西的都知道，比如京东白条和阿里花呗都是这样的产品，这种金融服务形式对电商的销售规模的刺激非常明显，很多中小型电商都想上这个产品。但是他们没有能力搭建这样一个完整的平台，因为它实施起来非常复杂。因为他涉及四方，一个是电商平台本身，一个是风控方，一个是资金方。绝大部分的电商平台没有资金实力做这个服务，还有是第三方支付，大部分是在线上完成，涉及到第三方支付，还款退款对帐等等，所以逻辑关系是非常复杂的。一般的电商没有能力构建这么一套体系，谁来解决这个问题，天创针对这样的需求打包了一个电商分期付的产品。一个是风控，另外是资金方，还有第三方支付，我们背后是易宝支付，也可以不用易宝支付。把这三方打造一个解决方案满足这样一个需求，帮助他提升销售的规模。这就是电商分期付的产品，这是目前天创重点关注的四个领域。我们天创提供的完善风控服务信息识别反欺诈申请，盗卡申请，受信等，在这个产品里典型的体现了大数据数据中心的能力，当你申请一个分期产品的时候需要一个快速反应，如果走银行最快一周时间才能给你批复，只有大数据征信能力才能完成这样的支撑。几分钟之内要给申请者一个回复，这是充分体现了大数据征信能力的产品。

除了四个重要的领域之外，我们还在其他细分领域做探索，比如旅游现在也很热，还有旅游分期，教育行业、幼儿园的教育也很火，还有互联网金融，在这些细分领域我们都在提供尝试，并且把他逐渐的产品化。这就是我们对于细分领域当中的大数据征信的经验和探索，相信在未来有更多细分领域，在更多细分领域中有更多大数据征信产品形式出现。这一切都依赖于数据，为什么今天的这个会这么火，就是因为大家意识到数据流通对征信多么重要。我也希望未来我们的政府、金融机构、数据公司、征信公司和相关企业共同努力合作，把数据流通把中国整个基础数据体系建立好。这样我们大数据征信才能成为有源之水，有根之木，谢谢大家。